2020年3月5日讯(见圳客户端、深圳新闻网记者张玲)存量浮动利率贷款定价基准转换，即房贷利率转换已于2020年3月1日开启，贷款买房者要选择将房贷利率转为固定利率还是LPR浮动利率。那么，什么是LPR模式，什么是固定利率模式?近日，不少房贷客户陆续收到了银行理财经理的提醒。我们来看看银行理财经理又会给出怎样的建议呢?

房贷利率3月1日开始转换，购房者选择哪个更划算?

首先我们最需要了解的是，房贷利率定价转换是什么概念?记者了解到，所谓定价转换，指存量商业房贷利率由定价基准转换为贷款市场报价利率(即LPR模式)。

注意，本次转换针对的是商业房货，不涉及公积金货款和组合贷款的公积金部分。

某银行理财经理解释说，过去购房者买房，基准利率都是由国家定，一般几年オ会调整一次，不同地区不同银行自行上浮或者下调。目前政策货款基准利率是4.9%，从2015年至今一直没有变化。

此次房贷利率转换，消费者有两种选择：一、固定利率，二、LPR定价。选择固定利率就按原来的房贷利率固定不变了;

选择LPR定价，末来每个利率调整日(一般一年一次，重定价日为每年贷款发放的对应日)，利率会随着市场利率变化而调整。

问：选择哪种方式更好?

答：选择固定利率的好处是，如果未来加息，自己的房贷利率不会跟着上涨;选择LPR浮动利率的好处是，如果未来降息，自己的利率可以跟着下降。

问：应该参考哪个LPR?

答:LPR分为1年期和5年期以上两种。如原来的贷款是5年以上的，参考5年以上LPR;原贷款是5年及以下的，参考1年期LPR。

问：假如你的房贷原来是30年的，现在剩3年了，应参考哪个LPR?

答：参考1年期LPR。

问：房贷有共同借款人如何办理?

答:如果房贷有多个借款人，比如你是主借人，你的妻子是共同借款人，需要双方都办理转换且选项一致，才可办理完成。

问：多套房贷客户是否可以一次性办理?

答：不可以，需要逐笔办理。定价基准转换是合同变更行为，一份借款合同对应一次变更协议，因此不能支持一次性办理。

问：以今年的3月1日为节点确定利率有什么不同吗?

答：央行规定，从2020年3月1日起正式开始转换(在2020年3月1日至8月31日之间)。转换时，个人需要和银行协商确定：一是加减点数;二是重定价日和重定价周期。

央行4日在官方微信公众号发布转换计算说明，若重定价日为每年贷款发放的对应日，那么根据大部分银行的转换公告，在重定价日之前转换的，2020年重定价日即可参考最新发布的LPR确定利率;在重定价日之后转换的，则需等到2021年重定价日才可参考最新发布LPR确定利率。

关键词： 2020房贷利率下调