把钱放到保险公司，是最“保险”的一件事情了。但是我们要搞清楚一件事情，把钱存到保险公司，并不是“存钱”。

很多人把购买养老保险看成是一种个人存钱的行为，这种想法真是大错特错了。

养老保险是一种保险，保障的目的不是钱，而是以我们生命存续为支付条件一种保险。

我们缴纳的钱叫保险费，领取的待遇养老金。比如说我们国家的社会养老保险包括城镇职工基本养老保险和城乡居民养老保险两大类。

(1)城镇职工基本养老保险缴费钱数是按照缴费基数乘以缴费比例确定的。缴费基数设有上下限，一般是60%~300%的社会平均工资。养老金计算也跟社会平均工资相关。比如说按照100%基数缴费12个月，退休可以领取1%的退休上年度社会平均工资的基础养老金，能够有效的实现保值增值。

另外，还有个人账户养老金。养老保险每缴费一个月，按照缴费基数的8%划入个人账户。个人账户里的钱数相当于自己给自己积攒的养老金。退休时，个人账户养老金等于个人账户余额除以退休年龄确定的计发月数。个人账户里的余额，如果没有领取完毕，可以有继承人继承。所以个人账户相当于自己给自己存的钱，但是领取条件只能是到达退休年龄后按月领取。

如果参保人去世了，还可以将个人账户的余额予以继承。另外，还有丧葬费和抚恤金等待遇。

退休以后，养老金会根据社会平均工资增长和物价增长情况每年适时调整，2018~2020年的调整幅度一直保持在5%左右。

(2)城乡居民养老保险的缴费是国家设定的档次。缴费档次一般从100元到几千元不等，个人自由选择。几乎所有人都能找到适合自己收入的缴费档次。即使是低保群众，也有国家给代缴个人部分。

个人缴纳的钱数全部进入个人账户，跟职工养老保险个人账户一样，如果没有领取完可以继承。也就是说，这种保险永远不会亏本。

实际上进入个人账户的钱数，除了个人缴纳部分，国家还会给予一定的补贴，失业农民还可以享受到集体补助。共同形成个人账户的余额。

退休后领取的基础养老金待遇是由国家财政予以补贴的。对于国家财政收入有限，相应地保障水平并不高，全国最低水平目前是93元每月。所以，我们可以将城乡居民养老保险称之为福利养老保险。

(3)商业养老保险缴费属于个人自主行为。商业保险公司根据人均预期寿命进行精算，在确保有利可图而且不会亏本的情况下，设计出这样的养老保险产品。

养老型的保险产品不允许终止，即使商业保险公司破产，也应当有新的保险公司接手。因此，国家对于保险行业也有严格的监管。

商业养老保险，主要是从个人缴纳的保险费中预留出一部分，由保险公司投资理财保障参保人的待遇。个人缴纳的保险费还要支付商业保险公司的管理经费、保险代理人的佣金等等成本。一般来说，保险公司不是福利机构，不会像国家一样调整养老金或者保障个人不亏本。

商业保险公司毕竟是一种商业行为，一般也可以约定双方解除保险合同。不过所退还的钱数一般是保单的现金价值，也就是说保险公司扣除各种手续费以后，留存的部分。

可以说，参加养老保险肯定是非常安全的。但是相应的投入只会形成我们未来的待遇，如果我们中途想毁约，要么不行，要么会亏本的。

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